Baru di AS dan Memerlukan Kereta? Berikut adalah langkah demi langkah

Pertama sekali, mari kita jujur: tiba di AS sebagai warga asing boleh terasa seperti satu gelung.

Anda memerlukan kereta untuk bekerja, tetapi anda memerlukan pekerjaan untuk layak, dan anda memerlukan akaun bank (dan kadangkala profil kredit) untuk mendapatkan pembiayaan terbaik.

Walau bagaimanapun, orang ramai memecahkan gelung itu setiap hari. Jadi dalam panduan ini, saya akan membimbing anda melalui proses praktikal yang bermula di tempat anda berada sekarang.

Seterusnya, saya akan memfokuskan perkara ini kepada langkah-langkah kehidupan sebenar, bukan teori. Ini bermakna anda akan melihat dokumen apa yang boleh anda gunakan, pilihan apa yang ada jika anda tidak mempunyai SSN dan apa yang perlu dilakukan jika anda mempunyai sejarah kredit AS sifar.

Langkah 1: Sediakan asas-asas (ID, alamat dan pelan)

Sebagai permulaan, pemberi pinjaman dan bank biasanya mahukan tiga perkara: identiti, alamat, dan cara untuk menghubungi anda. Jadi sebelum anda memikirkan tentang pembiayaan, kumpulkan apa yang anda sudah ada:

• Sah pasport (sering diterima sebagai kad pengenalan oleh banyak bank)
• Bukti alamat (contohnya: pajakan, bil utiliti atau pos ke nama anda—keperluan berbeza-beza)
• Nombor telefon AS (kerja prabayar)

Kemudian, tentukan apakah sasaran realistik pertama anda: (A) beli tunai, (B) pembiayaan dengan penandatangan bersama, atau (C) kewangan sebagai peminjam “fail nipis/tiada kredit”. Selepas itu, semuanya menjadi lebih mudah kerana anda berhenti meneka.

Langkah 2: Buka akaun bank AS (walaupun tanpa SSN)

Sekarang, inilah bahagian yang kebanyakan pendatang baru tidak tahu: anda selalunya boleh membuka akaun semasa/simpanan tanpa SSN, bergantung pada bank/kesatuan kredit dan nombor ID yang anda berikan. Secara khususnya, banyak institusi boleh menerima ITIN (Nombor Pengenalan Pembayar Cukai Individu) dan bukannya SSN.

Selain itu, bank mesti mengesahkan identiti anda (ini adalah pematuhan biasa), dan mereka mungkin menerima kad pengenalan seperti pasport asing atau dokumen lain bergantung pada institusi tersebut.

Pendekatan praktikal yang berkesan:

• Pertama, cuba bank yang lebih besar yang secara terbuka membincangkan keperluan akaun bukan pemastautin atau antarabangsa (dasar berbeza mengikut lokasi).
• Seterusnya, cuba kesatuan kredit tempatan (selalunya fleksibel, tetapi peraturan keahlian boleh dikenakan).
• Kemudian, jika anda belum mempunyai bukti alamat, tanyakan apa yang mereka terima (sesetengah bank mungkin memerlukan pengesahan tambahan).

Yang penting, jangan berkecil hati dengan satu cawangan yang berkata "tidak". Polisi boleh berbeza antara bank, malah antara cawangan.

Langkah 3: Jika anda tidak mempunyai SSN, pertimbangkan untuk mendapatkan ITIN

Seterusnya, jika anda tidak layak untuk SSN tetapi masih memerlukan ID pembayar cukai AS, ITIN boleh membantu dengan perbankan dan kadangkala perkhidmatan lain. IRS menjelaskan bahawa anda memohon menggunakan Borang W-7, dan ITIN adalah untuk mereka yang memerlukan nombor pengenalan pembayar cukai AS tetapi tidak layak untuk SSN.

Walau bagaimanapun, ITIN bukanlah permit kerja. Sebaliknya, ia adalah nombor pemprosesan cukai. Jadi, anda harus menganggapnya sebagai sebahagian daripada persediaan anda—bukan "kunci ajaib".“

Langkah 4: Bina “kredibiliti kewangan” dengan pantas (walaupun anda tidak mempunyai kredit AS)

Kemudian, fahami ini: jika anda baru tiba, anda mungkin tidak mempunyai "kredit buruk"—anda mungkin mempunyai tiada fail kredit. Dari segi pinjaman, itu adalah fail nipis, dan pemberi pinjaman bertindak balas terhadapnya secara berbeza.

Jadi, inilah cara orang ramai membina kredibiliti dengan cepat:

• Pertama, simpan deposit pendapatan tetap masuk ke akaun bank baharu anda (walaupun kecil).
• Seterusnya, kekal konsisten dengan alamat dan telefon anda.
• Kemudian, simpan bayaran pendahuluan—walaupun $500–$2,000 boleh mengubah hasil kelulusan secara bermakna.

Selain itu, jika anda mempunyai seseorang yang anda percayai di AS, penandatangan bersama boleh menjadi cara terpantas untuk mendapatkan kelulusan dan menurunkan kadar faedah anda. Walau bagaimanapun, ia serius: jika anda tidak membayar, mereka bertanggungjawab secara sah.

Langkah 5: Ketahui tiga cara utama pendatang baru mendapatkan kereta

Sekarang, mari kita petakan pilihan sebenar yang digunakan orang ramai:

Pilihan A: Beli kereta terpakai yang boleh dipercayai dengan wang tunai

Pertama, jika anda boleh membeli secara tunai, anda melangkau keseluruhan teka-teki kredit. Kemudian anda masih perlu insurans + pendaftaran, tetapi anda mengelakkan faedah pinjaman sepenuhnya.

Pilihan B: Pembiayaan melalui rangkaian pengedar

Seterusnya, banyak pengedar mengemukakan permohonan anda kepada berbilang pemberi pinjaman, termasuk pemberi pinjaman yang bekerja dengan profil kredit yang tipis. Ini selalunya meningkatkan peluang kelulusan, tetapi anda mesti memerhatikan kadar dan tambahan yang tinggi.

Pilihan C: Dapatkan pinjaman daripada bank/kesatuan kredit terlebih dahulu (pra-kelulusan)

Akhir sekali, pra-kelulusan boleh memberi anda kelebihan. Anda masuk ke pengedar dengan sudah mengetahui bajet dan julat kadar anda, jadi anda mengelakkan "matematik tekanan".“

CFPB mengesyorkan membuat persediaan sebelum anda membeli-belah, membandingkan pilihan pembiayaan dan memahami terma sebelum anda menandatangani.

Langkah 6: Pilih kereta "jenis yang betul" untuk kelulusan

Selepas itu, pilih kereta yang disukai oleh pemberi pinjaman. Ya, pemberi pinjaman mempunyai keutamaan.

Dalam praktiknya, kelulusan adalah lebih mudah apabila anda memilih:

• Jenama arus perdana (nilai jualan semula yang mudah)
• Perbatuan yang munasabah
• Harga yang sepadan dengan pendapatan anda
• Tajuk bersih (elakkan salvage melainkan anda membayar tunai dan benar-benar memahami apa yang anda beli)

Jadi, elakkan melakukan sesuatu untuk menarik perhatian sesiapa pun. Kereta yang membosankan yang membuatkan anda pergi bekerja adalah sesuatu yang menang setiap masa.

Langkah 7: Gunakan dengan bijak untuk melindungi peluang anda

Seterusnya, jangan spam aplikasi di merata tempat. Terlalu banyak pertanyaan sukar boleh memudaratkan. Sebaliknya, mulakan dengan pra-kelayakan jika boleh, bandingkan beberapa pilihan, dan teruskan dengan jalan yang terbaik.

Kemudian, mulakan rundingan dengan dua nombor:

• Anda jumlah bajet
• Anda bayaran bulanan maksimum

Akhir sekali, sentiasa minta APR, yang jumlah kos pinjaman, dan sama ada sebarang tambahan telah disertakan.

Sumber pinjaman kereta CFPB merupakan rujukan kukuh untuk membandingkan pilihan dan mengelakkan perangkap.

Langkah 8: Tutup perjanjian dan selesaikan "senarai semak pendatang baru"“

Selepas kelulusan, prosesnya berjalan dengan pantas, jadi pastikan dokumen anda sedia. Kemudian, sebelum anda memandu pergi, sahkan:

• Anda faham kontrak akhir (bukan sekadar bayaran bulanan)
• Anda telah mengatur insurans (diperlukan untuk memandu secara sah)
• Anda tahu yuran yang telah ditambah (jaminan, GAP, tambahan)
• Anda mempunyai salinan semuanya

Akhir sekali, buat pembayaran pertama anda tepat pada waktunya—kerana begitulah cara pinjaman kereta boleh mula membina sejarah kredit AS anda dalam tempoh 6–12 bulan akan datang.