Chegou recentemente aos EUA e precisa de um carro? Aqui está um guia passo a passo.

Primeiro, sejamos honestos: chegar aos EUA como estrangeiro pode parecer um ciclo vicioso.

Você precisa de um carro para trabalhar, mas precisa de um emprego para se qualificar e precisa de uma conta bancária (e, às vezes, um histórico de crédito) para obter o melhor financiamento.

No entanto, as pessoas quebram esse ciclo todos os dias. Portanto, neste guia, vou apresentar um processo prático que começa onde você está agora.

A seguir, vou me concentrar em passos práticos, não em teoria. Isso significa que você verá quais documentos pode usar, quais opções existem se você não tiver um número de Seguro Social (SSN) e o que fazer se você não tiver nenhum histórico de crédito nos EUA.

Passo 1: Providencie o básico (documento de identidade, endereço e um plano)

Para começar, os credores e bancos geralmente querem três coisas: identidade, endereço, e uma forma de entrar em contato com você. Portanto, antes de pensar em financiamento, reúna o que você já tem:

• Um válido passaporte (frequentemente aceito como documento de identificação por muitos bancos)
• Comprovante de endereço (por exemplo: contrato de aluguel, conta de luz ou correspondência em seu nome — os requisitos variam)
• Um número de telefone dos EUA (pré-pago funciona)

Em seguida, decida qual é sua primeira meta realista: (A) comprar à vista, (B) financiamento com um fiador, ou (C) financiamento como mutuário com “histórico de crédito limitado/sem histórico de crédito”. Depois disso, tudo fica muito mais fácil porque você para de ficar adivinhando.

Passo 2: Abra uma conta bancária nos EUA (mesmo sem um número de Segurança Social)

Agora, aqui está a parte que a maioria dos recém-chegados desconhece: Muitas vezes é possível abrir uma conta corrente/poupança sem um número de Segurança Social (SSN)., dependendo do banco/cooperativa de crédito e do número de identificação que você fornecer. Especificamente, muitas instituições podem aceitar ITIN (Número de Identificação Fiscal Individual) em vez de um SSN.

Além disso, os bancos devem verificar sua identidade (isso faz parte do cumprimento das normas padrão) e podem aceitar documentos de identificação, como passaportes estrangeiros ou outros documentos, dependendo da instituição.

Uma abordagem prática que funciona bem:

• Em primeiro lugar, tente bancos maiores que discutam abertamente as necessidades de contas de não residentes ou internacionais (as políticas variam conforme a localização).
• Em seguida, tente as cooperativas de crédito locais (geralmente flexíveis, mas podem existir regras de adesão).
• Então, se você ainda não tem comprovante de endereço, pergunte quais documentos eles aceitam (alguns bancos podem exigir verificação adicional).

É importante não se desanimar se uma agência disser "não". As políticas podem variar entre bancos e até mesmo entre agências.

Passo 3: Se você não possui um número de Seguro Social (SSN), considere obter um ITIN (Número de Identificação Fiscal Individual).

Em seguida, se você não for elegível para um SSN, mas ainda precisar de um número de identificação fiscal dos EUA, um ITIN Pode ajudar com serviços bancários e, às vezes, outros serviços. O IRS explica que você se inscreve usando Formulário W-7, E o ITIN é para pessoas que precisam de um número de identificação fiscal nos EUA, mas não são elegíveis para um SSN.

Dito isso, um ITIN não é uma autorização de trabalho. Em vez disso, é um número de processamento fiscal. Portanto, você deve tratá-lo como uma peça do seu sistema — não como uma "chave mágica".“

Passo 4: Construa credibilidade financeira rapidamente (mesmo que você não tenha crédito nos EUA)

Então, entenda isto: se você acabou de chegar, você pode não ter um "mau crédito" — você pode ter sem histórico de crédito. Em termos de empréstimo, isso é um arquivo fino, E os credores reagem de maneiras diferentes.

Então, aqui está como as pessoas constroem credibilidade rapidamente:

• Primeiro, mantenha depósitos de renda estável depositando em sua nova conta bancária (mesmo que seja pouco).
• Em seguida, mantenha a consistência em seu endereço e telefone.
• Então, junte dinheiro para a entrada — mesmo $500–$2000 pode alterar significativamente os resultados das aprovações.

Além disso, se você tiver alguém de confiança nos EUA, um co-signatário Pode ser a maneira mais rápida de obter aprovação e reduzir sua taxa de juros. No entanto, é sério: se você não pagar, eles serão legalmente responsáveis.

Passo 5: Aprenda as três principais maneiras pelas quais os recém-chegados conseguem um carro.

Agora, vamos mapear as opções reais que as pessoas usam:

Opção A: Compre um carro usado confiável à vista.

Primeiro, se você puder comprar à vista, você pula toda a questão do crédito. Depois disso, você ainda precisa... seguro + registro, Mas você evita completamente os juros do empréstimo.

Opção B: Financiamento através de uma rede de concessionárias

Em seguida, muitas concessionárias enviam sua solicitação para várias instituições financeiras, incluindo aquelas que trabalham com perfis de crédito limitados. Isso geralmente aumenta as chances de aprovação, mas você deve ficar atento a taxas elevadas e custos adicionais.

Opção C: Obtenha primeiro um empréstimo de um banco/cooperativa de crédito (pré-aprovação)

Por fim, a pré-aprovação pode lhe dar vantagem. Você entra na concessionária já sabendo seu orçamento e a faixa de preço desejada, evitando assim a pressão de fazer cálculos.“

O CFPB recomenda que você se prepare antes de comprar, compare as opções de financiamento e entenda os termos antes de assinar.

Etapa 6: Escolha o tipo certo de carro para aprovação.

Depois disso, escolha um carro que agrade às instituições financeiras. Sim, as instituições financeiras têm preferências.

Na prática, as aprovações são mais fáceis quando você escolhe:

• Marcas populares (fácil valor de revenda)
• Quilometragem razoável
• Preço que corresponde à sua renda.
• Documentação em dia (evite veículos recuperados, a menos que você vá pagar à vista e entenda completamente o que está comprando).

Portanto, evite se esforçar demais para impressionar alguém. Um carro comum que te leva ao trabalho sempre vence.

Passo 7: Aplique de forma inteligente para proteger suas chances.

Em seguida, não envie aplicativos indiscriminadamente. Muitos já existem. investigações rigorosas pode machucar. Em vez disso, comece com pré-qualificação Sempre que possível, compare algumas opções e siga em frente com o melhor caminho.

Em seguida, entre nas negociações com dois números em mãos:

• Seu orçamento total
• Seu pagamento mensal máximo

Por fim, sempre pergunte pelo abril, o custo total do empréstimo, e se algum complemento foi incluído.

Os recursos do CFPB (Escritório de Proteção Financeira do Consumidor) sobre empréstimos para automóveis são uma referência sólida para comparar opções e evitar armadilhas.

Etapa 8: Feche o negócio e finalize a “lista de verificação para recém-chegados”

Após a aprovação, o processo é rápido, então mantenha seus documentos prontos. Em seguida, antes de sair, confirme:

• Você compreende o contrato final (e não apenas o valor da mensalidade).
• Você contratou um seguro (obrigatório para dirigir legalmente).
• Você sabe quais taxas foram adicionadas (garantias, GAP, acessórios)?
• Você tem cópias de tudo

Por fim, faça seus primeiros pagamentos em dia, pois é assim que um financiamento de carro pode começar a construir seu histórico de crédito nos EUA nos próximos 6 a 12 meses.