Sei nuovo negli Stati Uniti e hai bisogno di un'auto? Ecco una guida passo passo

Innanzitutto, diciamo la verità: arrivare negli Stati Uniti da straniero può sembrare un circolo vizioso.

Per lavorare hai bisogno di un'auto, ma per qualificarti hai bisogno di un lavoro e hai bisogno di un conto in banca (e a volte di un profilo creditizio) per ottenere il miglior finanziamento.

Tuttavia, le persone interrompono questo circolo vizioso ogni giorno. Quindi, in questa guida, ti guiderò attraverso un processo pratico che inizia da dove ti trovi adesso.

Ora mi concentrerò su passaggi concreti, non sulla teoria. Ciò significa che vedrai quali documenti puoi utilizzare, quali opzioni ci sono se non hai un codice fiscale e cosa fare se non hai una storia creditizia negli Stati Uniti.

Fase 1: predisporre le basi (documento d'identità, indirizzo e un piano)

Per cominciare, istituti di credito e banche di solito vogliono tre cose: identità, indirizzo, E un modo per contattarti. Quindi, prima di pensare al finanziamento, raccogli ciò che hai già:

• Un valido passaporto (spesso accettato come documento d'identità da molte banche)
• Prova di indirizzo (ad esempio: contratto di locazione, bolletta o posta a tuo nome: i requisiti variano)
• Un numero di telefono statunitense (funziona anche con carta prepagata)

Quindi, decidi qual è il tuo primo obiettivo realistico: (A) acquistare contanti, (B) finanziamento con un cofirmatario, O (C) finanziamento come mutuatario “con file sottile/senza credito”. Dopodiché tutto diventa molto più semplice perché smetti di tirare a indovinare.

Passaggio 2: aprire un conto bancario negli Stati Uniti (anche senza SSN)

Ora, ecco la parte che la maggior parte dei nuovi arrivati non conosce: spesso puoi aprire un conto corrente/di risparmio senza un SSN, a seconda della banca/cassa di credito e del numero di identificazione fornito. In particolare, molti istituti possono accettare ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) invece del SSN.

Inoltre, le banche devono verificare la tua identità (si tratta di un normale adempimento) e, a seconda dell'istituto, potrebbero accettare documenti d'identità come passaporti esteri o altri documenti.

Un approccio pratico che funziona bene:

• Innanzitutto, prova con le banche più grandi che discutono apertamente delle esigenze dei conti non residenti o internazionali (le politiche variano a seconda della località).
• Successivamente, prova le cooperative di credito locali (spesso flessibili, ma possono essere applicate regole di adesione).
• Quindi, se non hai ancora una prova di residenza, chiedi quali metodi di pagamento accettano (alcune banche potrebbero richiedere ulteriori verifiche).

È importante non scoraggiarsi se una filiale dice "no". Le politiche possono variare da banca a banca e persino da filiale a filiale.

Passaggio 3: se non hai un SSN, valuta la possibilità di ottenere un ITIN

Successivamente, se non hai diritto a un SSN ma hai comunque bisogno di un ID fiscale statunitense, un ITIN può aiutare con i servizi bancari e talvolta altri servizi. L'IRS spiega che si applica utilizzando Modulo W-7, mentre l'ITIN è per le persone che necessitano di un numero di identificazione fiscale statunitense ma non hanno diritto a un SSN.

Detto questo, un ITIN non è un permesso di lavoro. È invece un numero di elaborazione fiscale. Quindi dovresti considerarlo come un elemento integrante del tuo sistema, non come una "chiave magica".“

Fase 4: Costruisci rapidamente la tua “credibilità finanziaria” (anche se non hai credito negli Stati Uniti)

Quindi, capisci questo: se sei appena arrivato, potresti non avere un "cattivo credito", potresti avere nessun file di credito. In termini di prestito, questo è un lima sottile, e i creditori reagiscono in modo diverso.

Ecco come le persone costruiscono rapidamente la propria credibilità:

• Per prima cosa, mantieni depositi a reddito fisso sul tuo nuovo conto bancario (anche se piccolo).
• Quindi, mantieni la coerenza con il tuo indirizzo e numero di telefono.
• Quindi, risparmia un acconto, anche $500–$2.000 può modificare significativamente i risultati dell'approvazione.

Inoltre, se hai qualcuno di cui ti fidi negli Stati Uniti, un cofirmatario può essere il modo più rapido per ottenere l'approvazione e abbassare il tasso di interesse. Tuttavia, la questione è seria: se non paghi, sono legalmente responsabili.

Fase 5: Scopri i tre modi principali in cui i nuovi arrivati ottengono un'auto

Ora, analizziamo le opzioni reali che le persone utilizzano:

Opzione A: Acquista un'auto usata affidabile in contanti

Innanzitutto, se puoi acquistare contanti, salti l'intero puzzle del credito. Poi hai ancora bisogno assicurazione + immatricolazione, ma si evitano completamente gli interessi sul prestito.

Opzione B: Finanziamento tramite una rete di concessionari

Successivamente, molte concessionarie inviano la domanda a più istituti di credito, compresi quelli che lavorano con profili creditizi ridotti. Questo spesso aumenta le probabilità di approvazione, ma è necessario prestare attenzione a tassi elevati e supplementi.

Opzione C: ottenere prima un prestito da una banca/unione di credito (pre-approvazione)

Infine, la pre-approvazione può darti una leva finanziaria. Entri in concessionaria sapendo già il tuo budget e la tua fascia tariffaria, evitando così di fare calcoli troppo rigorosi.“

Il CFPB raccomanda di prepararsi prima di fare acquisti, di confrontare le opzioni di finanziamento e di comprendere i termini prima di firmare.

Fase 6: Scegliere il “tipo giusto” di auto per l’approvazione

Dopodiché, scegli un'auto che piaccia agli istituti di credito. Sì, gli istituti di credito hanno le loro preferenze.

In pratica, le approvazioni sono più semplici quando si sceglie:

• Marchi tradizionali (facile valore di rivendita)
• Chilometraggio ragionevole
• Prezzo in linea con il tuo reddito
• Titolo pulito (evita il recupero a meno che tu non paghi in contanti e non capisca veramente cosa stai acquistando)

Quindi, evita di esagerare per impressionare qualcuno. Un'auto noiosa che ti porta al lavoro vince sempre.

Fase 7: applica misure intelligenti per proteggere le tue possibilità

Poi, non inviare spam di applicazioni ovunque. Troppe indagini approfondite può far male. Invece, inizia con prequalificazione se possibile, confronta alcune opzioni e procedi con il percorso migliore.

Quindi, avvia le trattative con due numeri:

• Tuo budget totale
• Tuo rata mensile massima

Infine, chiedi sempre il TAEG, IL costo totale del prestito, e se sono stati inclusi componenti aggiuntivi.

Le risorse sui prestiti auto del CFPB rappresentano un valido punto di riferimento per confrontare le opzioni ed evitare trappole.

Fase 8: Concludi l'affare e completa la "lista di controllo per i nuovi arrivati"“

Dopo l'approvazione, il processo procede rapidamente, quindi tieni pronti i documenti. Poi, prima di partire, conferma:

• Hai compreso il contratto finale (non solo il pagamento mensile)
• Hai stipulato un'assicurazione (necessaria per guidare legalmente)
• Sai quali commissioni sono state aggiunte (garanzie, GAP, componenti aggiuntivi)
• Hai copie di tutto

Infine, effettua i tuoi primi pagamenti puntualmente, perché è così che un prestito auto può iniziare a costruire la tua storia creditizia negli Stati Uniti nei prossimi 6-12 mesi.