Novi ste u SAD-u i trebate automobil? Evo korak po korak

Prvo, budimo iskreni: dolazak u SAD kao stranac može se činiti kao petlja.

Treba vam automobil za rad, ali vam je potreban posao da biste se kvalificirali, a potreban vam je i bankovni račun (a ponekad i kreditni profil) kako biste dobili najbolje financiranje.

Međutim, ljudi svakodnevno prekidaju tu petlju. Stoga ću vas u ovom vodiču provesti kroz praktičan proces koji počinje tamo gdje se upravo nalazite.

Zatim ću se usredotočiti na korake iz stvarnog života, a ne na teoriju. To znači da ćete vidjeti koje dokumente možete koristiti, koje opcije postoje ako nemate SSN i što učiniti ako nemate nikakvu kreditnu povijest u SAD-u.

Korak 1: Pripremite osnovne stvari (osobnu iskaznicu, adresu i plan)

Za početak, zajmodavci i banke obično žele tri stvari: identitet, adresa, i način da vas kontaktiram. Dakle, prije nego što razmislite o financiranju, prikupite što već imate:

• Važeći putovnica (često prihvaćeno kao identifikacijski dokument od strane mnogih banaka)
• Dokaz o adresi (na primjer: najamnina, račun za komunalije ili pošta na vaše ime - zahtjevi se razlikuju)
• Američki telefonski broj (prepaid funkcionira)

Zatim odlučite koji je vaš prvi realni cilj: (A) kupiti gotovinu, (B) financiranje sa sudužnikom, ili (C) financiranje kao zajmoprimac s “tankom dokumentacijom/bez kreditne sposobnosti”. Nakon toga, sve postaje puno lakše jer prestajete nagađati.

Korak 2: Otvorite bankovni račun u SAD-u (čak i bez SSN-a)

A sada, evo dijela koji većina novopridošlica ne zna: Često možete otvoriti tekući/štedni račun bez matičnog broja socijalnog osiguranja, ovisno o banci/kreditnoj uniji i koji identifikacijski broj navedete. Konkretno, mnoge institucije mogu prihvatiti Porezni identifikacijski broj (ITIN) (Individualni identifikacijski broj poreznog obveznika) umjesto SSN-a.

Također, banke moraju provjeriti vaš identitet (ovo je uobičajena usklađenost) i mogu prihvatiti identifikacijske dokumente poput stranih putovnica ili drugih dokumenata, ovisno o instituciji.

Praktičan pristup koji dobro funkcionira:

• Prvo, pokušajte s većim bankama koje otvoreno raspravljaju o potrebama nerezidentnih ili međunarodnih računa (pravila se razlikuju ovisno o lokaciji).
• Zatim isprobajte lokalne kreditne unije (često fleksibilne, ali mogu se primjenjivati pravila članstva).
• Zatim, ako još nemate dokaz o adresi, pitajte što prihvaćaju (neke banke mogu zahtijevati dodatnu provjeru).

Važno je da vas ne obeshrabri ako jedna poslovnica kaže “ne”. Pravila se mogu razlikovati među bankama, pa čak i među poslovnicama.

Korak 3: Ako nemate SSN, razmislite o dobivanju ITIN-a

Zatim, ako ne ispunjavate uvjete za SSN, ali vam je i dalje potreban porezni identifikacijski broj u SAD-u, Porezni identifikacijski broj (ITIN) može pomoći s bankarskim, a ponekad i drugim uslugama. Porezna uprava objašnjava da se prijavljujete koristeći Obrazac W-7, a ITIN je namijenjen osobama kojima je potreban identifikacijski broj poreznog obveznika u SAD-u, ali nemaju pravo na SSN.

Uz to, ITIN nije radna dozvola. Umjesto toga, to je porezni broj. Stoga ga trebate tretirati kao dio vašeg sustava, a ne kao “čarobni ključ”.”

Korak 4: Brzo izgradite “financijski kredibilitet” (čak i ako nemate kreditnu sposobnost u SAD-u)

Zatim, shvatite ovo: ako ste tek stigli, možda nemate “lošu kreditnu sposobnost” - možda imate nema kreditne datoteke. U smislu kreditiranja, to je tanka datoteka, a zajmodavci na to reagiraju različito.

Dakle, evo kako ljudi brzo grade kredibilitet:

• Prvo, zadržite depoziti s stalnim prihodima uplaćuju se na vaš novi bankovni račun (čak i ako je mali).
• Zatim, ostanite dosljedni sa svojom adresom i telefonom.
• Zatim uštedite polog - čak i $500–$2.000 može značajno promijeniti ishode odobravanja.

Osim toga, ako imate nekoga kome vjerujete u SAD-u, sudužnik može biti najbrži način za dobivanje odobrenja i snižavanje kamatne stope. Međutim, ozbiljno je: ako ne platite, oni su pravno odgovorni.

Korak 5: Naučite tri glavna načina na koja novopridošli dobivaju automobil

Sada, mapirajmo stvarne opcije koje ljudi koriste:

Opcija A: Kupite pouzdan rabljeni automobil gotovinom

Prvo, ako možete kupiti gotovinu, preskačete cijelu kreditnu slagalicu. Zatim vam je i dalje potrebno osiguranje + registracija, ali u potpunosti izbjegavate kamate na kredit.

Opcija B: Financiranje putem mreže zastupnika

Zatim, mnogi prodavači šalju vašu prijavu više zajmodavcima, uključujući zajmodavce koji rade s osobama s lošom kreditnom sposobnošću. To često povećava šanse za odobrenje, ali morate paziti na visoke kamatne stope i dodatke.

Opcija C: Prvo uzmite kredit od banke/kreditne unije (prethodno odobrenje)

Konačno, prethodno odobrenje vam može dati prednost. U autokuću ulazite već znajući svoj proračun i raspon cijena, pa izbjegavate “pritisak matematike”.”

CFPB preporučuje pripremu prije kupnje, usporedbu mogućnosti financiranja i razumijevanje uvjeta prije potpisivanja.

Korak 6: Odaberite “pravu vrstu” automobila za odobrenje

Nakon toga, odaberite automobil koji se sviđa zajmodavcima. Da, zajmodavci imaju preferencije.

U praksi, odobrenja su lakša kada odaberete:

• Glavni brendovi (vrijednost pri jednostavnoj preprodaji)
• Razumna kilometraža
• Cijena koja odgovara vašim prihodima
• Čist vlasnički list (izbjegavajte prodaju rabljene robe osim ako plaćate gotovinom i stvarno razumijete što kupujete)

Dakle, izbjegavajte natezanje da biste nekoga impresionirali. Dosadan automobil koji vas vozi na posao uvijek pobjeđuje.

Korak 7: Pametno se prijavite kako biste zaštitili svoje šanse

Zatim, nemojte spamirati aplikacije posvuda. Previše ih je teška pitanja može boljeti. Umjesto toga, počnite s pretkvalifikacija gdje je to moguće, usporedite nekoliko opcija i krenite dalje s najboljim putem.

Zatim, uđite u pregovore s dva broja:

• Tvoj ukupni proračun
• Tvoj maksimalna mjesečna uplata

Konačno, uvijek pitajte za Godišnja kamatna stopa (APR), the ukupni trošak kredita, i jesu li uključeni ikakvi dodaci.

Resursi CFPB-a za auto kredite solidna su referenca za usporedbu opcija i izbjegavanje zamki.

Korak 8: Zaključite posao i dovršite “kontrolni popis za nove zaposlenike”

Nakon odobrenja, proces se brzo odvija, stoga pripremite dokumente. Zatim, prije nego što odete, potvrdite:

• Razumijete konačni ugovor (ne samo mjesečnu uplatu)
• Ugovorili ste osiguranje (potrebno za legalnu vožnju)
• Znate koje su naknade dodane (jamstva, GAP, dodaci)
• Imaš kopije svega

Konačno, prve uplate izvršite na vrijeme - jer tako vam auto kredit može početi graditi kreditnu povijest u SAD-u tijekom sljedećih 6-12 mjeseci.