هل أنت جديد في الولايات المتحدة وتحتاج إلى سيارة؟ إليك دليل خطوة بخطوة
إعلان
أولاً، لنكن صريحين: الوصول إلى الولايات المتحدة كأجنبي قد يبدو وكأنه حلقة مفرغة.
أنت بحاجة إلى سيارة للعمل، ولكنك تحتاج إلى وظيفة لتكون مؤهلاً، وتحتاج إلى حساب مصرفي (وأحيانًا سجل ائتماني) للحصول على أفضل تمويل.
لكن الناس يكسرون هذه الحلقة يومياً. لذا، سأرشدك في هذا الدليل إلى عملية عملية تبدأ من حيث أنت الآن.
سأركز الآن على الخطوات العملية، لا النظرية. هذا يعني أنك ستتعرف على المستندات التي يمكنك استخدامها، والخيارات المتاحة في حال عدم امتلاكك رقم الضمان الاجتماعي، وما يجب فعله إذا لم يكن لديك أي سجل ائتماني في الولايات المتحدة.
الخطوة الأولى: تجهيز الأساسيات (الهوية، العنوان، والخطة)
في البداية، عادةً ما يرغب المقرضون والبنوك في ثلاثة أشياء: هوية, عنوان, ، و وسيلة للاتصال بك. لذا قبل أن تفكر في التمويل، اجمع ما لديك بالفعل:
- صالح جواز سفر (غالباً ما تقبلها العديد من البنوك كبطاقة هوية)
- إثبات العنوان (على سبيل المثال: عقد إيجار، فاتورة خدمات، أو بريد باسمك - تختلف المتطلبات)
- رقم هاتف أمريكي (يعمل بنظام الدفع المسبق)
ثم حدد هدفك الواقعي الأول: (أ) شراء نقدي, (ب) التمويل بضامن مشترك, ، أو (ج) التمويل كمقترض "ضعيف السجل الائتماني/بدون سجل ائتماني". بعد ذلك، يصبح كل شيء أسهل بكثير لأنك تتوقف عن التخمين.
الخطوة الثانية: افتح حسابًا مصرفيًا أمريكيًا (حتى بدون رقم الضمان الاجتماعي)
والآن، إليكم الجزء الذي يجهله معظم الوافدين الجدد: يمكنك في كثير من الأحيان فتح حساب جاري/توفير بدون رقم الضمان الاجتماعي., وذلك بحسب البنك/مؤسسة الائتمان ورقم الهوية الذي تقدمه. تحديداً، يمكن للعديد من المؤسسات قبول رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN) (رقم تعريف دافع الضرائب الفردي) بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي.
كما يجب على البنوك التحقق من هويتك (وهذا إجراء امتثال عادي)، وقد تقبل بطاقات هوية مثل جوازات السفر الأجنبية أو وثائق أخرى حسب المؤسسة.
نهج عملي ناجح:
- أولاً، جرب البنوك الكبيرة التي تناقش علنًا احتياجات الحسابات غير المقيمة أو الدولية (تختلف السياسات حسب الموقع).
- بعد ذلك، جرب الاتحادات الائتمانية المحلية (غالباً ما تكون مرنة، ولكن قد تُطبق قواعد العضوية).
- ثم، إذا لم يكن لديك إثبات عنوان بعد، فاسأل عما يقبلونه (قد تطلب بعض البنوك تحققًا إضافيًا).
الأهم من ذلك، لا تثبط عزيمتك إذا قال أحد الفروع "لا". قد تختلف السياسات بين البنوك، وحتى بين الفروع.
الخطوة 3: إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي، ففكر في الحصول على رقم تعريف ضريبي فردي (ITIN).
بعد ذلك، إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على رقم الضمان الاجتماعي ولكنك لا تزال بحاجة إلى رقم تعريف دافع الضرائب الأمريكي، رقم التعريف الضريبي الفردي (ITIN) يمكن أن يساعد في الخدمات المصرفية وأحيانًا في خدمات أخرى. توضح مصلحة الضرائب الأمريكية أنه يمكنك التقديم باستخدام النموذج W-7, ورقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) مخصص للأشخاص الذين يحتاجون إلى رقم تعريف دافع الضرائب الأمريكي ولكنهم غير مؤهلين للحصول على رقم الضمان الاجتماعي (SSN).
مع ذلك، فإن رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) ليس تصريح عمل، بل هو رقم لمعالجة الضرائب. لذا يجب التعامل معه كجزء من إجراءاتك، وليس كـ"مفتاح سحري".“
الخطوة الرابعة: بناء "المصداقية المالية" بسرعة (حتى لو لم يكن لديك سجل ائتماني أمريكي)
ثم، افهم هذا: إذا كنت قد وصلت للتو، فقد لا يكون لديك "سجل ائتماني سيئ" - قد يكون لديك لا يوجد سجل ائتماني. من الناحية الإقراضية، هذا يعني ملف رقيق, ويستجيب المقرضون لذلك بشكل مختلف.
إليكم كيف يبني الناس مصداقيتهم بسرعة:
- أولاً، احتفظ ودائع دخل ثابت يتم إيداع المبلغ في حسابك المصرفي الجديد (حتى لو كان المبلغ صغيراً).
- بعد ذلك، حافظ على ثبات عنوانك ورقم هاتفك.
- ثم، ادخر دفعة أولى - حتى $500–$2,000 يمكن أن تُحدث تغييراً جوهرياً في نتائج الموافقة.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك شخص تثق به في الولايات المتحدة، الكفيل قد تكون هذه أسرع طريقة للحصول على الموافقة وخفض سعر الفائدة. مع ذلك، الأمر جدي: إذا لم تسدد، فهم مسؤولون قانونياً.
الخطوة 5: تعرّف على الطرق الثلاث الرئيسية التي يحصل بها الوافدون الجدد على سيارة
والآن، دعونا نرسم خريطة للخيارات الحقيقية التي يستخدمها الناس:
الخيار أ: شراء سيارة مستعملة موثوقة نقداً
أولاً، إذا كان بإمكانك شراء النقود، فإنك تتجاوز معضلة الائتمان بأكملها. ثم ما زلت بحاجة إلى التأمين + التسجيل, لكنك تتجنب فوائد القروض تمامًا.
الخيار ب: التمويل من خلال شبكة وكلاء السيارات
بعد ذلك، تقوم العديد من وكالات بيع السيارات بتقديم طلبك إلى جهات تمويل متعددة، بما في ذلك جهات تمويل تتعامل مع السجلات الائتمانية الضعيفة. وهذا غالباً ما يزيد من فرص الموافقة، ولكن عليك الحذر من ارتفاع أسعار الفائدة والرسوم الإضافية.
الخيار ج: الحصول على قرض من بنك/اتحاد ائتماني أولاً (موافقة مسبقة)
وأخيرًا، يمكن أن يمنحك الحصول على الموافقة المسبقة ميزةً إضافية. فأنت تدخل إلى وكالة السيارات وأنت تعرف ميزانيتك ونطاق سعر الفائدة، وبالتالي تتجنب "الحسابات الضاغطة".“
يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك بالاستعداد قبل التسوق، ومقارنة خيارات التمويل، وفهم الشروط قبل التوقيع.
الخطوة السادسة: اختر "النوع المناسب" من السيارة للموافقة عليها
بعد ذلك، اختر سيارة تُفضّلها جهات التمويل. نعم، لدى جهات التمويل تفضيلات.
عملياً، تصبح الموافقات أسهل عندما تختار:
- العلامات التجارية الرائجة (سهولة إعادة البيع)
- معدل استهلاك معقول للوقود
- سعر يناسب دخلك
- ملكية نظيفة (تجنب شراء السيارات المتضررة إلا إذا كنت ستدفع نقداً وتفهم تماماً ما تشتريه)
لذا، تجنب التباهي لإبهار أي شخص. سيارة عادية توصلك إلى العمل هي الخيار الأمثل دائماً.
الخطوة 7: استخدم بذكاء لحماية فرصك
ثانيًا، لا ترسل طلبات التوظيف بشكل عشوائي في كل مكان. كثرتها مفرطة. استفسارات صعبة قد يكون ضارًا. بدلًا من ذلك، ابدأ بـ التأهيل المسبق حيثما أمكن، قارن بين بعض الخيارات، وانطلق نحو المسار الأفضل.
ثم ادخل في المفاوضات برقمين:
- لك إجمالي الميزانية
- لك الحد الأقصى للدفع الشهري
وأخيرًا، اطلب دائمًا نسبة مئوية سنوية, ، ال التكلفة الإجمالية للقرض, وما إذا كانت هناك أي إضافات مضمنة.
تُعد موارد مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) الخاصة بقروض السيارات مرجعًا موثوقًا لمقارنة الخيارات وتجنب الوقوع في الفخاخ.
الخطوة الثامنة: إتمام الصفقة وإنهاء "قائمة التحقق الخاصة بالوافدين الجدد"“
بعد الموافقة، تسير العملية بسرعة، لذا جهّز مستنداتك. ثم، قبل أن تنطلق، تأكد مما يلي:
- أنت تفهم بنود العقد النهائي (وليس فقط الدفعة الشهرية).
- لقد قمت بترتيب التأمين (وهو أمر مطلوب للقيادة بشكل قانوني)
- أنت تعلم ما هي الرسوم المضافة (الضمانات، وGAP، والإضافات)
- لديك نسخ من كل شيء
وأخيرًا، قم بسداد دفعاتك الأولى في الوقت المحدد - لأن هذه هي الطريقة التي يمكن أن يبدأ بها قرض السيارة في بناء تاريخك الائتماني في الولايات المتحدة على مدى الأشهر الستة إلى الاثني عشر القادمة.